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一定賠錢的6個電商陷阱

  1. 無法遵守投資紀律的原因:
    看似簡單為何大部分人無法遵守呢? 因為「無人監督」 。無人監督為何我要讓自己綁手綁腳、無人監督賺錢賠錢只有我知道、不遵守紀律並沒有對不起別人啊!這些「心魔」都是讓自己無法遵守投資紀律的原因。
  2. 一定賠錢的6個電商陷阱
  3. 克服無法遵守投資紀律的方法:
    有沒有解決之道呢?我不提「要記取教訓」這種話,因為我贊同哲學家黑格爾說的:「人類從歷史學到的唯一教訓,就是人類沒有從歷史中吸取任何教訓。」但我的建議是, 當投資紀律訂定後,可以「對外宣言」跟親友講,甚至「公開宣言」在臉書等社群上講 ,尤其是後面那招非常有用,因為公開講之後如果沒做到,這臉丟大了。
  4. 我投資大立光能成功遵守紀律的原因:
    (1) 網路公開的壓力所導致:
    就像剛剛講的,我在網路公開說了我有投資大立光,不只說買進的理由,連出場的條件也說了,網路的效應(壓力)會迫使我「乖乖就範」。何況,年初時承熙只是一位普通投資人,今年八月已經全職投資,這個臉更丟不起。

一定賠錢的6個電商陷阱

承熙在 2021/10/6 把大立光 (3008) 停損了,這次操作雖然賠掉兩成多,但卻讓我學到很寶貴的 3 件事,分別是「過去資料僅供參考,即便它的機率高達八成」、「分散投資的必要性,看錯才不會受重傷」以及「投資紀律的重要性,靠對策、投資日誌與定期檢視維持」。

自從台股開放盤中交易零股後,小資族投資像大立光這種高價股變容易了,可能有不少網友跟承熙一樣投資大立光,所以我把這次學到的 3 件事以及投資日誌分享給大家參考,希望少走冤枉路。

一、過去資料僅供參考,即便它的機率高達八成

(一) 當初的買進理由|參考過去資料發現高機率:

  1. 股價高點落在下半年機率高達八成:
    我在 2021 年初自己寫的這篇〈從一張圖雖然可以看出大立光股價高點總在 Q3 與 Q4,那現在可以先進場了嗎?〉提到,大立光在 2015 至 2020 這 6 年,如果以一年為觀察區間,它的股價高點出現在下半年有 5 次,機率是 83.33%,相當的高。
  2. 不願再錯過低檔買進的機會:
    另外,我之前錯過 2018 年底股價從 2,875 元到 5,000 元那段最大漲幅 70%,不想再次錯過,所以我進場了。

(一定賠錢的6個電商陷阱 二) 投資的陷阱:

在廖日昇的《我的第一本投資心理學》這本書中有分析很多投資的陷阱與錯誤,其中一種就是抵擋不住「貪婪」。我雖然從大立光的過去資料發現機率高達八成、也知道「股價與 ROE 的連動性很高」,但貪婪與不甘心蒙蔽我的雙眼,持股九個月一直無視 ROE 以及營收年增率雙雙衰退的事實,導致這次的賠錢收場。

二、分散投資的必要性:看錯才不會受重傷

(一)「分散投資」與「集中投資」的拉鋸:

分散投資是指假如我們有 100 萬要買股票,要如何分配買哪些股票?各自的比率又是多少?集中投資看似風險高,但也不代表膽子小的人就不能這樣做,如果他只有 5 萬為何不行呢。相反的,分散投資似乎比較安全,但假如太分散,投資兩三年下來年化報酬率統統是 7%,結果身邊親友每年動輒 50% 甚至 100% 的報酬率,可以承受嗎?這也是一種風險。

其實早在 2020 年 COVID-19 伊始承熙就撰文提醒紀律的重要性,在〈美股進入熊市、一周兩熔斷,台股投資人該做什麼?承熙只遵守一個原則以及確認兩件事〉這篇有提過,現金流以及配置的重要性,這些也是紀律能否維持的關鍵。

(二) 確認風險屬性後,找出最適合自己的投資方式:

於是我改成分散投資。 分散投資賺錢效果雖沒集中投資明顯,但風險分散後能讓我感到安心。 安心很重要,安心能讓我更專注在本業與生活,本業顧好才能繼續賺錢累積投資的本金,生活品質兼顧後投資才能長長久久。

(三) 我如何分散投資?

以我為例,我的投資目標是每年 5%~10% 的合理獲利,配置中還安插特定類股讓大幅度價差有機會出現,在每年安心領息之餘還能賺點價差。

三、投資紀律的重要性|對策、投資日誌與定期檢視

(一) 克服無法遵守投資紀律的方法,以及我成功遵守紀律的原因:

  1. 無法遵守投資紀律的原因:
    看似簡單為何大部分人無法遵守呢? 因為「無人監督」 。無人監督為何我要讓自己綁手綁腳、無人監督賺錢賠錢只有我知道、不遵守紀律並沒有對不起別人啊!這些「心魔」都是讓自己無法遵守投資紀律的原因。
  2. 克服無法遵守投資紀律的方法:
    有沒有解決之道呢?我不提「要記取教訓」這種話,因為我贊同哲學家黑格爾說的:「人類從歷史學到的唯一教訓,就是人類沒有從歷史中吸取任何教訓。」但我的建議是, 當投資紀律訂定後,可以「對外宣言」跟親友講,甚至「公開宣言」在臉書等社群上講 ,尤其是後面那招非常有用,因為公開講之後如果沒做到,這臉丟大了。
  3. 我投資大立光能成功遵守紀律的原因: 一定賠錢的6個電商陷阱
    (1) 網路公開的壓力所導致:
    就像剛剛講的,我在網路公開說了我有投資大立光,不只說買進的理由,連出場的條件也說了,網路的效應(壓力)會迫使我「乖乖就範」。何況,年初時承熙只是一位普通投資人,今年八月已經全職投資,這個臉更丟不起。

(二) 投資日誌的習慣:

投資日誌的重點不只在標記買進時間 、 持股成本與賣出時間這些瑣事,這些券商 App 就可以代勞,更 重要的是持股過程的轉變、心情變化與事後檢討。 每次買的股票可能不一樣,但一樣的是都要面對賺錢、賠錢、加減碼以及心情變化這些課題。

(三) 定期檢視:

四、大立光的投資日誌

初始買進時間:2021 / 01 / 15
平均持股成本:2,一定賠錢的6個電商陷阱 090 元
賣出時間:2021 / 03 /22、2021 / 10 / 06
資金比重:約 4 %
報酬率:約 -21% ( 含手續費交易稅與股息 )

(一) 買進原因:

  1. 股價落在下半年機率高達八成。
  2. 不願再錯過低檔買進的機會。

(二) 持股過程的轉變:

1/15 首次買進後股價就一直上漲到三月中旬,我也一路順勢零股加碼 4 次,確信自己的判斷正確;3/22 賣出三分之一進行調節,原因已經忘了,接著股價從三月的 3,590 元一路跌到四月的 3170 元,過程中我還是堅信自己的判斷沒錯又加碼一次,完全無視 2020 財報公布後獲利衰退的事實。

之後 Q1 及 Q2 財報公布,獲利還是衰退,並且三至七月營收依舊不見起色,只在 9/1 最後一次加碼,再之後就是續抱到 10/6 停損。

(三) 心情變化:

剛買進就上漲並且加碼很開心,認為這次不會再像 2018 那次錯過獲利。就這樣續抱,直到八、九月在網路聽到很多網友哀嚎說買大立光受傷慘重,我開始感到擔心。

月薪4萬2,每年股票賠2、30萬也不知道怕!他回憶新手期嘆:天真有時也是一種幸福

月薪4萬2,每年股票賠2、30萬也不知道怕!他回憶新手期嘆:天真有時也是一種幸福

其實天真或愚蠢有時候也是一種幸福,因為太無知了,所以不會去考慮太多東西。2011年前5~6年,年年都是賠,但那時就是什麼都不懂,有輸有贏,所以經歷過了賭徒的過程,贏錢很開心,賠錢很痛苦,每天賺到很刺激,但因為不會統計自已每年到底是賺或賠,每個月又有薪資進來補充,所以每年雖然賠,30幾、20幾、30幾、7.9萬、1.8萬,但薪資進來的速度大概超過每年30幾萬,所以永遠都會有錢在操作。散戶心態中,恐慌會隨時間而消散,痛苦也是,我記得我有介紹大家一個公開課程幸福學,因為人類身體的機制是會習慣痛苦及快樂,最終會回到平均的水平線,所以快不快樂要靠平時生活的累積,這樣你的快樂水平線才會提高。

主動投資者是一條辛苦的路,你要學的東西非常、非常的多,多到你無法想像,學到的東西愈多,你得到的報酬就愈大,投資起來就愈安全,像一些被動投資人不想花時間投資,其實就買金融股、傳產股、電信股,甚至是0050,其實他們也是能得到合理的報酬,他們也不需要學什麼,他們要學的事僅有,分批買、慢慢買、買進後就不要賣、長期持有,這是最簡單的投資方法,但是投資報酬率就很有限。有些人說從2003年投資大盤到現在應該報酬率是307%,但是指的應該是2003投入的部份,在2003年我投入10萬,這10萬賺了307%,2004年我薪資賺了30萬再投入,這部份就僅賺了198%,如果是2011年薪資賺了30萬投入,目前是賺了53%,也許這15年來,你每年投入了30萬,15年後也許本金450萬,最終也許本金加獲利不足1000萬。

2011年後,我的投資機乎都是大賺小賠,也許是觀念對了,經驗足了,基本面能力愈來愈厲害,股市坑殺就那幾招,我都選大型權值股,進可攻,退可守,股市中只要你有能耐一直一直活下來,愈後面的獲利是你一開始很難想像的。記得2014年前,有人和我說,a大,你從投資到現在不過也才賺了300萬,你還太天真了,太弱了,每天還能這樣長篇大論的寫文章,我隨便投資都有賺了300萬、500萬。那時我心理想,沒關係,我本錢小時,我獲利30%,2x%,6x%就是很少錢,當未來我持續資金變大後,我的獲利依然能維持在這樣的水準,那時獲利300萬、500萬對我來說就是小菜一碟。

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