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如何成为一名操盘手

理財新手必知的6個金錢守則

關於金錢的 7 個提問!有錢人和你,哪裡想的不一樣?

在 2021 年,台灣股市衝上 1 萬 理財新手必知的6個金錢守則 6000 點,台積電股價突破歷史新高。許多過去不曾加入股票市場的人,這一年都去開立了交易股票用的證券戶。 臺灣證交所統計,2020 年股市投資人開戶人數增加 66 萬人,是 2019 年的兩倍。總開戶人數來到 1125 萬,創歷史新高。以台灣人口換算,相當於每兩人就有一人在投資股票。 然而,一窩蜂投資熱潮,代表民眾具備了金融素養嗎?似乎並非如此。台灣金融研訓院 2020 年調查顯示,近 5 成民眾有潛在財務脆弱問題,36% 民眾完全不了解金融服務與產品、近 5 成對使用金融商品與服務沒有自信、67% 民眾從不考慮尋求財務建議、個人財務管理從事比例最高的是「按時繳納帳單」(86.3%),能夠遵守預算與儲蓄退休金的人不到 3 成。這幾個數字反映股市再熱,民眾金融素養仍待提升。 1. 理財是有錢人才做的事? 《有錢人想的和你不一樣》點出,窮人和富人最大的差別在於對於金錢的思考模式,這會影響你的習慣和行為。有錢人相信「我創造我的人生」,窮人認為「人生發生在我身上」;有錢人積極管理金錢,窮人就像等開獎的人一般,怪罪自己運氣不好、沒有富爸爸,期待財富「降臨」。 理財是管理金錢,學習財務知識不是有錢人的專利。《富爸爸,窮爸爸》提到,重點不是你賺了多少,而是你能留住多少錢。理財,第一件事是學習留住錢財,不一定要變富豪,但至少別為了錢苦苦掙扎。 延伸閱讀:理財新手適合買股票嗎?散戶進場前,一定要知道的 4 個「自保」守則 2. 賺大錢和做自己喜歡的工作,只能二擇一? 誰說選喜歡的工作,一定要犧牲薪水?《有錢人想的和你不一樣》指出,有錢人想的是「如何兩個都要」;窮人思維則是「如何二選一」。財富和工作意義並不衝突,你可以選擇在有前景、喜歡的行業中累積實力,爭取加薪、跳槽,找到替自己增值的機會;或是在工作之餘,運用你的才能開闢副業,增加收入來源。重要的是,別為你的收入設上限,或認為這個產業只能這樣,你永遠有別的選擇,或是兩者兼顧的策略,差別在於你有沒有逼自己想其他方法。 3. 反正存不了多少錢,不如讓錢變成喜歡的樣子? 當我們感到沮喪的時候,怎麼做?買東西;想犒賞自己的時候,買東西;升官加薪,買東西;反正省下這些錢,也不會變富翁,不如買東西,至少還可以享受錢帶來的快樂。擁有更多衣服、包包、公仔,錢看似變成了你喜歡的樣子,但你喜歡的樣子可能只維持到看見另一件新衣服的時候。《跟錢好好相處》指出,花錢得到的滿足,胃口會愈來愈大,最後只能買更多才能滿足,快樂的感覺消逝得更快。而如果你總是用這個方式看待金錢,永遠不可能累積財富。 4. 省錢太麻煩,我沒窮到需要精打細算? 省錢不等於吃苦,也不是窮人才做的事。《跟錢好好相處》提及,精打細算的意義不是做個吝嗇鬼,為了一點點錢計較,而是提醒自己不該花的錢不要花。蟬聯多年香港首富的李嘉誠有次接受《彭博社》(Bloomberg)採訪,記者注意到他戴的手錶並不名貴,李嘉誠說我不需要 10 萬美元的手錶,這只約 400 美元的手錶就可以讓我戴著運動、游泳都不用擔心。真正的簡約,是如何用少一點的成本過你想要的生活。不是什麼都不買,而是準確找到自己想要的。 5. 每個月付完生活費後沒剩多少錢,哪有辦法投資? 「等我有錢,再來投資」是許多人解釋自己為什麼不投資的說法。問題是,你什麼時候會有錢?萬一總是沒錢呢?以股票和基金為例,其實只要從每個月薪水中省下幾千元就可以開始投資,並非動輒數十萬、數百萬的資金。 《通往財富自由之路》提到,投資不是看你有多少資金,是你投入資金的比例,「用錢賺錢」不在於有多少能投入、最後賺得多少,而是起初投入的那些錢,經過一段時間的增長比例。1000 元、5000 元都可以投資,成長 1%、10% 都比放著不管好。 延伸閱讀:有錢人是怎麼想的?10個問題,檢測你的「有錢人體質」 6. 不管投資什麼都可能會賠錢,還不如踏實儲蓄? 有不少人認為,投資風險很高,怕血本無歸,那是因為你沒有把握好投資的分寸,有些人甚至借錢投資,或是把所有身家都壓在一、兩個投資項目上。《通往財富自由之路》作者李笑來建議,試著把投資的錢判「無期徒刑」,規畫一筆賠了、或未來 3、5 年不動用也沒影響的錢當資金。例如月薪 6 萬的人拿 5000 元投資,就算賠了也不至於影響生活。 《財務自由,提早過你真正想過的生活》提到,今天 1 美元能買到的東西,未來價格會超過1美元。你小時候買一包5元的王子麵,10 年後是一包 10 元;而你存在戶頭的 5 元,10 年後還是 5 元。所以,把錢擺在銀行裡不代表不會損失,而是讓通貨膨脹吃掉你的錢。 7. 錢最好的用途就是存下來買房? 辛勤的工作者有一套典型的故事,努力工作、存錢買房,買房之後開銷也增加了,最後一覺醒來發現自己的生活被房貸、卡債追著跑,不得不更加努力工作,最後陷入「工作—償債」的循環。《富爸爸,窮爸爸》裡提到,富人和窮人最大的差別在於,「富人購得資產,窮人和中產階級購得債務,但他們卻以為那是資產」。貸款買房,會讓你口袋裡的錢流出,除非買房能讓你賺進被動收入,況且房屋不一定年年增值。總之,不要為了支付房貸陷入生活窘困,而是應該及早建立健康的投資觀和投資組合。

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    Aug 25 Wed 2021 12:37

理財新手必知的7個金錢守則

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對於初入職場的社會新鮮人,拿到第一份薪水後該怎麼讓收入發揮最大價值?怎樣能在滿足生活需求之餘,還讓戶頭裡的存款持續增長,以下我們整理出「理財新手一定要知道的 7 個理財觀念」,帶領身為理財新手的從此減輕金錢的煩惱!

#1 :要有 2-3 個月薪水的現金存款

作為社會新鮮人與理財新手,第一件要做的事便是存錢!對於存錢這件事,相信大部分人都有一定的基本概念,但若是真的想要存出一筆可以用於理財、也讓自己安心的資金,那麼存錢就不能只是將每個月花剩的金額存起來,而是要制定存款計劃。一般來說,戶頭裡最好要有 2-3 個月的現金存款,而存錢的方式,則是可以固定將每個月收入的 10% 存起來,設定在發薪日那天,自動將 10% 的薪水轉到另一個存款專屬的帳戶裡,就能一步步完成存款的目標!

#2 :存起來的錢絕不能用

擁有存款後另一個相當重要的觀念,則是存起來的錢絕對不能隨意花用!或許一開始要將收入的 10% 全都存起來,可能會讓手頭變得很緊,但是透過這樣的方式,反而能幫助自己減少一些不必要的支出,慢慢養成更好的金錢習慣!事實上,戶頭裡的 2-3 個月現金存款也有著讓自己安心的作用,知道自己的戶頭裡有一定的現金後,相信便能稍微減緩對於金錢的不安感,因此不隨意花掉這筆辛苦存起來的錢,是非常重要的!

#3 :戶頭存款不是越多越好

而雖然說存起來的錢不能隨便動用,但這絕對不是代表戶頭裡的錢要越多越好,因為如果只是單純的把錢存在戶頭裡,由於現在的存款利率普遍偏低,那些在戶頭裡的錢,是非常難以增長的,所以當存到了 3 個月薪水的金額後,接下來就可以進一步展開投資,學習活用金錢!

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理財新手 三個工具輕鬆上路

林奇芬

以上三個工具,都是投資新手可以立刻上手的標的。雖然今年投資市場相當震盪,特別是美股已經歷經 10 年多頭,投資人更為審慎。但是理財是一個長期計畫,需要長時間養成習慣,趕快行動更重要。建議社會新鮮人或學生,可以從定時定額開始,而中壯年投資退休金,若以配息基金為主,建議現階段先放入少量資金,慢慢學習觀察市場,若市場有下跌機會時,再逐步加碼投資,緩步建立退休金庫。用紀律戰勝市場,才是長期理財的贏家策略。